Банки топ-10 вынуждены кастомизировать до 75% вендорского решения

 Чтобы выявить взаимосвязь масштаба розничной деятельности банков, выбора вендорских ИТ-решений, их функционала и стоимости, CNews Analytics провел круглый стол на тему «ИТ для банков: тренды, инновации, перспективы». Свои мнения высказали руководитель дирекции по работе с ключевыми клиентами компании «Синимекс» Вячеслав Фокин, заместитель начальника департамента банковских технологий и программного обеспечения «Нордеа Банка» Иван Агеев, начальник управления разработки и внедрения ДБИТ ВТБ24 Андрей Залманов, руководитель дирекции стратегического развития ИТ «Уральского банка реконструкции и развития» Алексей Коваль, заместитель председателя правления СКБ-банка Вячеслав Лаптев. Какие тренды в сфере банковской информатизации оказали максимальное влияние на ИТ-стратегию банка, на расстановку приоритетов среди направлений информатизации? Вячеслав Фокин: Не только российские, но все банки – консерваторы. Конечно, определенный сегмент внутри финансового рынка делает ставку на передовые технологии, но всегда с оглядкой на надежность и апробацию. Одно из направлений, к которому проявляют интерес российские банки сегодня – это мобильные каналы дистанционного банковского обслуживания. Несмотря на то, что большинство банков имеет адаптированные версии интернет-банков для смартфонов, функционал их зачастую ограничен, а главное – не удобен. Ориентируясь на ту часть аудитории, которая неравнодушна к разного рода технологическим новинкам, банки начинают предлагать пользователям разнообразные «фишки», обеспечивающие такой же уровень удобства использования, как и любое другое приложение на iOS или Android. Хорошим примером могут служить так называемые BUMP переводы, когда деньги передаются с одного счета на другой посредством удара двух телефонов друг об друга. Иван Агеев: Тренды в сфере банковской информатизации зависят от поведения потребителей – клиентов банков. На сегодняшний день наша ИТ-стратегия определяется следующими рыночными тенденциями. Во-первых, рынок розничного кредитования активно растет. Чтобы удовлетворить растущий спрос, банки стремятся сокращать сроки обработки кредитной заявки. Поэтому одним из основных приоритетов для нас стала автоматизация процесса розничного кредитования. Во-вторых, люди «от мала до велика» активно покупают смартфоны. Растет количество клиентов, желающих управлять своими банковскими счетами через мобильные приложения и системы онлайн-банкинга. Бизнес наших крупных корпоративных клиентов тоже сложно представить без различных ERP-систем. Поэтому сегодня банки стремятся не просто предоставлять широкий выбор банковских продуктов, но и обеспечивать клиентов возможностью воспользоваться этими продуктами удаленно, из любой точки мира. Поэтому еще одним из приоритетов «Нордеа Банка» также является развитие дистанционного обслуживания. И в-третьих, в последние годы в России развивается культура безналичных платежей – все больше людей используют кредитную карту не только раз в месяц для снятия с нее зарплаты, но и каждый день как средство оплаты приобретаемых товаров и услуг. С каждым годом «карточные» продукты становятся все интереснее и разнообразнее, и мы также развиваем это направление розничного бизнеса. Андрей Залманов: Наша ИТ-стратегия опирается не столько на тренды в сфере банковской автоматизации, сколько на реальные потребности бизнеса. В этой связи более уместно говорить о влиянии на ИТ-стратегию основных веяний в развитии российского банковского бизнеса вообще. Так, усиление конкуренции в ключевом для нас розничном сегменте диктует необходимость повышения эффективности продаж, а значит, развитие систем управления клиентскими данными и коммуникациями, снижение издержек на продажи и увеличение доступности продуктов и услуг за счет всемерного развития дистанционных и, в частности, мобильных каналов. При этом необходимо не забывать и о развитии самой продуктовой линейки за счет расширения состава и повышения качества банковских продуктов и услуг. Алексей Коваль: Первый тренд – это мобилизация как клиентов банка, так и сотрудников (BYOD). Второй тренд – это BigData и BI. Наиболее важные для мобилизации сейчас те аспекты, которые позволяют узнать больше информации о клиенте, что впоследствии позволяет лучше его обслужить. Большинство необходимой информации аккумулируется на смартфонах и в соцсетях, например геопозиционирование, любимая музыка и места, которые клиент часто посещает. Это влияет на ИТ-инфраструктуру, и нужны системы, которые смогут обрабатывать такие данные. Также важно понимать, что для такой информации не подходят простые внешние формы, их необходимо красиво визуализировать. Соответственно, возрастает нагрузка на BI-систему. Сервис необходим для того, чтобы руководитель банка мог принимать решения, не находясь на рабочем месте. Сейчас идет ряд проектов по анализу неструктурированных данных, прежде всего анализу соцсетей. Влияние их будет увеличиваться, велика вероятность появления сервиса дистанционный работы с потенциальными клиентами. Вячеслав Лаптев: Банковская автоматизация достаточно консервативна, любые рыночные инновации она принимает только после того, как они будут неоднократно протестированы. Поэтому передовые технологии, такие, как, например, «облачное» вычисление, быстро в банковскую сферу не внедряются. С другой стороны, на фоне развития информатизации в стране – например, внедрения «электронного правительства», – появляется много новых банковских сервисов, связанных с применений новых технологий. Очень актуальной стала тема «мобилизация бизнеса» – приложения для мобильных устройств. Это, в первую очередь, интернет-банкинг и некоторые сервисы: например, использование геолокации на мобильном устройстве для лучшего предложения банковских услуг. Отмечу также еще один мощный фактор, давший толчок развитию ИТ-проектов банковской информатики в стране: Сбербанк начал очень много инвестировать в развитие информационных технологий. Это привело к увеличению конкуренции в сфере электронного банкинга и оживило предложение в данной области. Какие инновационные ИТ-проекты стартовали в банке в 2012–2013 годах? Иван Агеев: Большинство проектов в банке имеют ИТ-составляющую, и в каждом проекте мы сталкиваемся с задачами, которые не решаются типовыми методами. В течение последних лет мы меняли АБС. Ключевой инновацией для нас являлось создание в банке современной сервисно-ориентированной архитектуры с централизованной АБС и стандартизированным интерфейсом интеграции через ESB. Из последнего могу отметить проект SWIFTNet, в рамках которого совместно с другими банками модернизируются версии стандартов платежей в рамках ISO 2002 и создается совершенно новое решение ДБО для электронного документооборота между крупнейшими клиентами и банком. Андрей Залманов: Банк уже располагает современной ИТ-инфраструктурой, реализованной на принципах SOA. Начатые нами в 2012–2013 годах проекты направлены на качественное совершенствование этой инфраструктуры за счет внедрения на ключевых направлениях лучших в отрасли прикладных решений, при обеспечении эффективной интеграции между всеми информационными системами. При этом мы стремимся максимально развивать сервисную модель межсистемного взаимодействия, обеспечивающую нам как эффективные коммуникации между различными системами, так и возможность относительно простой замены одних компонентов на другие. Алексей Коваль: Таких проектов было 7. Первый – SAP HCM, управление персоналом банка с момента его набора, адаптации, управления карьерой, до функционала самообслуживания. При этом модули администрирования и организационного менеджмента уже внедрены. Второй проект – проектирование и строительство нового центра обработки данных банка. Третий проект – SAP BCM, автоматизация работы банковского call-центра и его интеграция с CRM. Замечу, что такое решение от SAP внедрено только в нескольких банках России. Четвертый проект – внедрение системы управления ИТ-сервисами банка (решение от компании HP). Пятый проект – внедрение промышленной системы резервного копирования от Symantec. Кроме того, выполнена модернизация вычислительного комплекса банка, связанная с расширением бизнес-функциональности, – введен в эксплуатацию третий сервер IBMP780. Плюс организовано эффективное управление мощностями ИТ-инфраструктуры для поддержки взрывного роста бизнеса (сейчас у банка 350 точек продаж и 1000 банкоматов). Вячеслав Лаптев: Это прежде всего онлайн-сервисы, связанные с возможностями «электронного правительства». Мы стали одним из первых банков, запустившим этот стратегически важный проект. Все свои информационные и платежные системы мы адаптировали для работы с «электронным правительством». Кроме того, у нас был достаточно интересный проект, связывающий платежные терминалы с идентификационными картами банка «Это Я». Клиент может совершить в платежном терминале практически любую банковскую операцию. На ваш взгляд, как при выборе ИТ-решения взаимосвязаны масштаб деятельности банка, выбор вендорского решения, функционал и стоимость? Вячеслав Фокин: В целом масштаб банка, разветвленность его продуктового пакета являются основными факторами влияния. Можно выделить несколько типов банков, для которых характерна та или иная взаимосвязь критериев при выборе ИТ-решения. Первая группа – топ-10 банков. Они достаточно часто используют программные продукты, разработанные по индивидуальному заказу, и даже в тех случаях, когда используется вендорское решение, степень кастомизации составляет 25–75% функционала. Плюсом такого подхода является итоговая гибкость и настраиваемость бизнес-процессов, а минусом – удорожание внедрения в несколько раз по сравнению со стоимостью коробочного продукта. В случае крупнейших банков такие затраты являются экономически оправданными. Вдобавок к проекту внедрения всегда присутствует интеграционная составляющая. ИТ-интеграция упорядочивает взаимодействие в банке, ведь банк – это не только «зоопарк» ИТ-систем, но и «зоопарк» регламентных процедур внутри различных подразделений. В результате интеграционные решения в крупных банках зачастую выполняют не только технологическую роль, но и методологическую. Документация интеграционного решения представляет собой набор общебанковских регламентов, касающихся взаимодействия систем в рамках выполнения бизнес-процессов. Чем больше в банке систем, тем дороже интеграция, однако приведение межсистемного взаимодействия к общему знаменателю существенно сокращает затраты на сопровождение банковской ИТ-инфраструктуры и на внедрение новых систем. Вторая категория – топ-50–топ-70. Это средние банки, и им также требуется обеспечить гибкость бизнес-процессов, но в меньшей степени, чем топ-10. Соответственно, они испытывают несколько меньшую потребность в интеграции. В результате зачастую им требуется не более 25% глубокой кастомизации плюс настройки в рамках существующего функционала. Превышение этого показателя в случае средних банков будет экономически неэффективным. Они делают ставку на проверенные решения и наличие хорошей команды у поставщика. У банков за топ-100 доминируют определенные виды бизнеса, чаще всего они используют 1–2, может, несколько коробочных решений, которые закрывают весь спектр их потребностей. Степень интеграции у них ниже, использование «тяжелых» решений от вендоров нецелесообразно, интеграция по принципу «точка-точка» в большинстве случаев экономически оправдано. Иван Агеев: Стоимость вендорского решения во многом зависит от его функционала. Необходимый функционал определяется выбранной ИТ-стратегией. ИТ-стратегия напрямую зависит от стратегии развития бизнеса. Понимание того, как банк планирует развивать продуктовую линейку, как будет увеличиваться количество клиентов, транзакций и т.д., дает возможность предложить бизнесу подходящее ИТ-решение и совместно обсуждать его экономическую целесообразность. Если приемлемый для бизнеса результат достигается вручную или в Excel, нет смысла инвестировать в автоматизацию. Конечно, если банк конкурирует в сфере электронных услуг, без информатизации не обойтись. Бизнес-приоритеты определяют все, в том числе и размер инвестиций в ИТ-инновации. Андрей Залманов: Масштаб банка непосредственно влияет на объемы обрабатываемых данных и на риски, связанные с возможной недоступностью информационных систем. Сбои в функционировании, а тем более простои систем, связанных с обслуживанием большого количества клиентов и/или операций, влекут за собой очень серьезные финансовые и репутационные потери. В этой связи для крупных банков критически важна способность применяемых решений обеспечивать надежную работу в условиях высокой нагрузки. При этом такие факторы, как полное удовлетворение требований банка «из коробки», зачастую менее важны. Крупный банк, как правило, обладает возможностями, позволяющими, приобретя качественное базовое решение (платформу), дополнительно инвестировать средства в его кастомизацию под свои требования. Алексей Коваль: Связь прямая. Необходимо выбирать те решения, которые способны работать в крупном федеральном банке – как с точки зрения нагрузки, количества пользователей, так и с точки зрения разнообразия функционала. Вендора надо выбирать аналогично. Он должен быть в состоянии поддержать проект ресурсами. Вячеслав Лаптев: Принимая решение о целесообразности проекта, мы, прежде всего, смотрим на его окупаемость. Вложения в проект не зависят от того, на какое количество клиентов он рассчитан, а окупаемость прямо пропорциональна количеству предполагаемых операций. Чем меньше банк, тем меньше проектов у него окупаются, по мере роста банков окупаемость проекта увеличивается. Это касается и вендорских решений, для крупных банков оказываются приемлемыми дорогие решения, которые дают конкурентные преимущества. Какие показатели позволяют найти баланс между функционалом и стоимостью? Вячеслав Фокин: Банковские ИТ-системы имеют устоявшуюся систему классификации. К наиболее критичным относятся решения, отказ которых приводит к отказу работы всего банка, к примеру, это АБС. Далее идут бизнес-критичные системы (к примеру, кредитные конвейры, ДБО) – их отказ приводит к простою соответствующего бизнес-направления. Решения первого и второго типа должны быть на промышленной платформе, с поддержкой от крупных вендоров, соответствующим образом зарезервированы, что позволяет обеспечить их работу в режиме 24х7. Их цена наиболее высокая среди прочих банковских ИТ-систем, но риски, связанные с их простоем, несоизмеримо выше. Менее критичны для банка «обслуживающие» системы, например решения для управления административно-хозяйственной деятельностью. Для создания таких решений могут использоваться менее дорогие платформы, поскольку их отказ, скажем на 2–3 часа, не отражается напрямую на прибыльности банка. Это отличная возможность для банков сократить расходы на ИТ. Кроме этого важные требования банков к ИТ связаны с безопасностью. Чем крупнее банк, тем жестче требования, и они не могут не сказываться на стоимости ИТ-инфраструктуры. Банкам приходится внедрять различные решения по ИБ и почти всегда искать компромисс между гибкостью, функциональностью и ИБ. Реальность такова, что в крупных банках решения почти всегда принимаются в пользу обеспечения безопасности. Иван Агеев: Могу проиллюстрировать ситуацию выбором АБС. Тендер на внедрение выиграла ИТ-компания, решение которой на тот момент максимально соответствовало бизнес стратегии банка – развиваться как универсальный банк, предлагающий полный комплекс продуктов как для корпоративных, так и для розничных клиентов. В выбранной системе было достаточно большое количество решений для поддержки розничных продуктов, которые успешно функционировали в других банках. Мы планировали максимально использовать линейку готовых решений, а не изобретать велосипед. Подход «reuse before buy, buy before build» позволял получить реальные бизнес-выгоды при развитии бизнеса. Андрей Залманов: Руководствуясь подобными соображениями, мы в свое время выбрали Fidelity Profile в качестве базовой платформы для реализации основных розничных продуктов банка. Данная система привлекательна именно в качестве надежного механизма, позволяющего реализовывать почти любую продуктовую функциональность, обеспечивая при этом обработку данных десятков миллионов клиентов в режиме 24х7. В активе системы десятки внедрений в крупнейших банках мира, в рамках которых система демонстрирует впечатляющие возможности в плане производительности, масштабируемости и устойчивости. И именно эти факты явились для нас определяющими в процессе принятия решения о дальнейшем сотрудничестве с компанией FIS. На какие ИТ-системы в первую очередь влияет масштаб розничного бизнеса банка? Вячеслав Фокин: Розничный бизнес многогранен, поэтому влияние в первую очередь оказывается на фронтальные системы. Каждый банк делает ставку на различные каналы клиентского доступа: это может быть рабочее место операциониста, интернет-банкинг, мобильный банкинг. Не обходит розничный бизнес влиянием также и бэк-офисные системы. Именно розница формирует основную нагрузку на АБС, которая должна поддерживать определенное количество операций в единицу времени. Есть также точечное влияние, например, масштаб кредитной розницы влияет на объем кредитного конвейера. Для корпоративного банка нормой является рассмотрение десятков заявок в день, для крупного розничного – десятков тысяч. Иван Агеев: Во-первых, это совокупность решений, составляющих интернет-банкинг. Во-вторых, это клиентский фронт-офис, потому что именно качество и скорость обслуживания клиента – это те области, где банки сейчас реально конкурируют между собой. Андрей Залманов: Значение имеет не только масштаб, но и направленность бизнеса. Для универсальных банков масштаб розницы влияет практически на все ключевые системы: продуктовые движки, MDM, кредитный конвейер, системы дистанционного обслуживания, хранилища данных и системы формирования отчетности, системы выпуска и процессирования пластиковых карт и т.д. Кроме того, общая масштабность ИТ-решений влияет и на масштаб инфраструктурных компонент – средств диагностики мониторинга аппаратной и сетевой инфраструктуры, систем работы с обращениями клиентов и пользователей, call-центра, bug-tracking систем и т.д. Банк с масштабной розницей обречен иметь очень серьезное ИТ. Алексей Коваль: Это все системы, с которыми непосредственно работает клиент банка или сотрудники, занятые обслуживанием клиентов: дистанционное банковское обслуживание, карточные технологии, АТМ, call-центр, ритейл. Вячеслав Лаптев: Прибыль розничного бизнеса банка формируется за счет большого числа сравнительно мелких операций, чем существенно отличается от корпоративного бизнеса. Надо понимать, что розничный бизнес дает большую нагрузку на информационную систему банка. Поэтому банки, выбравшие розничный бизнес своим стратегическим приоритетом, должны уделять особое внимание мощности вычислительных систем, объемам хранимых данных. Тэги: Документооборот

Подробнее: http://www.docflow.ru/news/analytics/detail.php?ID=27904

Опубликовал: Александр Абрамов (info@ict-online.ru)

Тематики: Интеграция, ПО

Ключевые слова: автоматизация бизнес процессов